ETF Broker Vergleich 2026: Die besten Depots im Test

Wer langfristig Vermögen mit Exchange Traded Funds aufbauen möchte, benötigt ein leistungsfähiges Wertpapierdepot. Doch welcher Anbieter ist im aktuellen Jahr die beste Wahl? In unserem großen ETF Broker Vergleich 2026 analysieren wir die führenden deutschen Neobroker und Direktbanken. Wir zeigen dir im Detail, wo ETF-Sparpläne dauerhaft kostenlos sind, welche Plattformen automatische Wiederanlagen bieten und bei welchen Anbietern du bei Einmalkäufen die geringsten Spreads zahlst.

1. Warum die Wahl des richtigen ETF-Brokers über tausende Euro entscheidet

Bei der Geldanlage in Indexfonds kommt es auf zwei Faktoren an: maximale Diversifikation und minimale laufende Kosten. Während die Gesamtkostenquote (Total Expense Ratio, TER) moderner Welt-ETFs bei renommierten Anbietern wie Vanguard oder iShares heute oft nur noch 0,07 bis 0,22 Prozent pro Jahr beträgt, lauern die größten Renditekiller oft auf Depotebene.

Wer sein ETF-Depot bei einer traditionellen Sparkasse oder Volksbank führt, zahlt nicht selten jährliche Depotführungsgebühren von 0,2 bis 0,5 Prozent des Depotvolumens sowie prozentuale oder fixe Ausführungsgebühren von 2,50 Euro bis 1,50 Prozent pro Sparplanausführung. Über einen Anlagehorizont von zwanzig oder dreißig Jahren vernichten diese Reibungsverluste gigantische Zinseszins-Erträge. Moderne spezialisierte ETF-Broker wickeln Sparpläne hingegen komplett kostenlos ab und belasten dich weder mit fixen Ordergebühren noch mit Depotführungsentgelten.

Wie viel Kapital du jeden Monat sinnvoll investieren solltest und wie die 50-30-20-Regel funktioniert, kannst du in unserem ausführlichen Ratgeber ETF Sparplan: Wie viel pro Monat? nachlesen.

2. Große Vergleichstabelle: Die 5 besten ETF-Broker im Test

Die nachfolgende Übersicht stellt die 5 relevantesten Plattformen für deutsche ETF-Sparer und Einmalanleger gegenüber. Alle genannten Broker unterliegen der europäischen Bankenregulierung und führen deutsche Steuern automatisch ab:

3. Scalable Capital: Der Testsieger für Sparpläne und Dynamisierung

Scalable Capital belegt in unserem ETF-Broker-Vergleich den ersten Platz für langfristige Sparplan-Anleger. Der Münchener Broker überzeugt durch ein extrem umfangreiches Angebot an kostenlosen Sparplänen und innovative Komfortfunktionen, die man bei anderen Neobrokern vergeblich sucht.

Für Anleger, die neben Sparplänen auch größere Einmalkäufe tätigen oder ein größeres Cash-Guthaben verzinsen möchten, bietet Scalable mit dem Modell Prime+ (4,99 Euro monatlich) eine Flatrate für alle Trades ab 250 Euro sowie Guthabenzinsen auf dem Verrechnungskonto. Für reine ETF-Sparer reicht das kostenlose Modell Free Broker jedoch vollkommen aus (wer zusätzlich aktiv Einzelaktien handelt, vergleicht Plattformen in unserem Aktien Broker Vergleich 2026).

4. Trade Republic: Der Spitzenreiter für flexible Kleinstsparpläne

Trade Republic ist mit über vier Millionen Kunden einer der größten Neobroker Europas. Dank eigener Vollbanklizenz und Einlagensicherung bei Partnerbanken wie der Deutschen Bank, HSBC oder J.P. Morgan bietet die Plattform maximale regulatorische Sicherheit.

Im Bereich der ETF-Sparpläne zeichnet sich Trade Republic durch maximale Zugänglichkeit aus: Jeder Sparplan kann bereits ab einer Mindestsumme von 1 Euro eingerichtet werden. Die Ausführung erfolgt völlig provisionsfrei über das elektronische Handelssystem LS Exchange (Lang & Schwarz) in Hamburg. Darüber hinaus können Sparpläne nicht nur monatlich, sondern auch wöchentlich oder zweiwöchentlich ausgeführt werden, was für Anleger mit wöchentlichem Budgetmanagement ideal ist.

Ein kleiner Wermutstropfen für ETF-Anleger: Bei ausschüttenden ETFs erfolgt keine automatische Wiederanlage; die Ausschüttungen landen als Cash auf dem Verrechnungskonto und müssen bei Bedarf manuell per Einmalkauf oder Sparplanerhöhung neu investiert werden. Weitere Einzelheiten zur Handelsqualität findest du in unserem separaten Neobroker Vergleich 2026.

5. ING: Die beste Direktbank für Familien und Junior-Depots

Wer keine reine Smartphone-App nutzen möchte oder Wert auf ein vollwertiges Girokonto bei derselben Bank legt, findet in der ING Direktbank die unangefochtene Nummer eins unter den etablierten Instituten.

Für Einmalkäufe abseits von Sparplänen ist die ING mit Grundgebühren von 4,90 Euro plus 0,25 Prozent des Ordervolumens teurer als Neobroker, weshalb sich die Plattform vor allem für regelmäßige Sparplan-Sparer und Familien empfiehlt.

6. comdirect & Finanzen.net ZERO: Solide Alternativen im Check

Neben den drei Spitzenreitern gibt es zwei weitere etablierte Plattformen, die je nach persönlichem Anforderungsprofil eine Überlegung wert sind:

Finanzen.net ZERO: Der deutsche Neobroker der Axel-Springer-Gruppe wickelt den Handel über die Baader Bank in München ab. Sparpläne auf über 1.200 ETFs sind dauerhaft kostenlos ab 1 Euro Mindestbetrag. Ein echtes Alleinstellungsmerkmal: Auch Einmalkäufe ab 500 Euro Ordervolumen kosten exakt 0,00 Euro Ordergebühr (zzgl. marktüblicher Spreads). Wer regelmäßig mittlere Summen per Einmalkauf in ETFs investiert, spart hier selbst den Euro Fremdkostenpauschale anderer Neobroker.

comdirect (Commerzbank-Gruppe): Als traditionsreiche Vollbank bietet die comdirect ein herausragendes Informationsportal mit detaillierten ETF-Analysetools. Während reguläre Sparpläne mit 1,50 Prozent Gebühr pro Ausführung relativ teuer sind, bietet die comdirect dauerhaft eine kuratierte Liste von rund 200 Top-Preis-ETFs führender Partner (wie Amundi, Franklin Templeton oder VanEck) mit 0 Euro Ausführungsgebühr an. Für Kinder bietet comdirect ebenfalls ein vollwertiges Junior-Depot.

7. Die 4 wichtigsten Kriterien bei der ETF-Depot-Auswahl

Bevor du dich für ein Depot entscheidest, solltest du dein eigenes Anlageverhalten anhand dieser vier Kernfragen prüfen:

• 1. Sparplangebühren & Produktauswahl: Achte darauf, dass dein gewünschter Basis-Index (z. B. MSCI World, FTSE All-World oder S&P 500) als dauerhaft kostenloser Sparplan geführt wird. Welcher S&P 500 ETF die niedrigsten Gesamtkosten aufweist, zeigt dir unser Leitfaden Bester S&P 500 ETF im Vergleich.
• 2. Spreads & Handelsplatzanbindung: Sparpläne werden in der Regel vormittags oder nachmittags während der regulären Xetra-Öffnungszeiten (09:00 bis 17:30 Uhr MEZ) ausgeführt. Broker mit Xetra-Referenzmarktbindung garantieren dir, dass der Spread nicht schlechter ist als am Referenzmarkt Xetra.
• 3. Automatische Wiederanlage von Ausschüttungen: Wenn du ausschüttende ETFs besparst, ist eine automatische Wiederanlage ab 25 Euro (wie bei Scalable Capital oder comdirect) ein großer Vorteil, um vom Zinseszinseffekt ohne manuelle Orders zu profitieren.
• 4. Sparplan-Dynamisierung: Die Möglichkeit, Sparraten jährlich um 2 bis 5 Prozent anzuheben, ist ein mächtiges psychologisches Werkzeug zur Vermeidung von Lifestyle-Inflation.

8. Junior-Depots: Wo Eltern und Großeltern am besten anlegen

Wer für Kinder oder Enkelkinder vorsorgen möchte, sollte das Depot steuerlich zwingend auf den Namen des Kindes eröffnen. Der Grund ist ein enormer Steuervorteil: Jedes Kind besitzt in Deutschland einen eigenen steuerlichen Grundfreibetrag (11.784 Euro im Jahr 2024/2026) sowie den vollen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro gemäß § 20 EStG.

Mit einer Nichtveranlagungs-Bescheinigung (NV-Bescheinigung) vom Finanzamt können Kapitalerträge von über 12.000 Euro pro Kalenderjahr komplett steuerfrei vereinnahmt werden. Da Neobroker wie Trade Republic und Scalable Capital aus regulatorischen Gründen bislang keine Depots für Minderjährige führen, sind hier traditionelle Direktbanken die erste Wahl:

9. Kostenvergleich: Neobroker gegen Filialbank über 20 Jahre

Um die gewaltigen finanziellen Auswirkungen von Depotgebühren zu verdeutlichen, vergleichen wir zwei reale Szenarien: Ein Anleger bespart 20 Jahre lang einen weltweiten Aktien-ETF mit einer monatlichen Sparrate von 250 Euro bei einer angenommenen durchschnittlichen Rendite von 7,0 Prozent p. a.

Das Ergebnis ist eindeutig: Bei der klassischen Filialbank fehlen dir nach 20 Jahren mehr als 6.750 Euro an Vermögen, nur weil für Standard-Sparpläne unnötige Verwaltungsgebühren erhoben wurden. Wie die rechtlichen Grundlagen des automatischen Steuerabzugs und Freistellungsauftrags in Deutschland geregelt sind, erfährst du in unserem Ratgeber Welche Broker führen die Steuer automatisch ab?.

10. Welcher ETF-Broker passt zu dir? 4 konkrete Anlegerprofile

Nicht jeder Anleger hat dieselben Prioritäten. Während der eine ausschließlich einen weltweiten Indexfonds bespart und die App selten öffnet, tätigt der andere unregelmäßige Einmalkäufe oder baut ein Junior-Depot für den Nachwuchs auf. Ich habe die vier häufigsten Anlegertypen definiert:

11. Steuern im ETF-Depot: Freistellungsauftrag & Vorabpauschale

Ein wesentlicher Vorteil deutscher Broker ist die vollständige steuerliche Abwicklung im Hintergrund. Gemäß § 43a EStG behält die Depotbank anfallende Steuern bei Ausschüttungen oder Anteilsverkäufen direkt ein:

12. Gesetzlicher Depotwechselservice: So ziehst du dein ETF-Depot um

Wenn du dein bestehendes ETF-Depot noch bei einer teuren Hausbank führst, ist ein Umzug zu einem günstigen Anbieter kinderleicht. Gemäß ständiger Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs (BGH, Az. XI ZR 200/03) ist der Depotübertrag in Deutschland für Privatanleger vollständig kostenlos; Banken dürfen keinerlei Gebühren für das Ausbuchen von Wertpapieren berechnen.

So funktioniert der Depotwechsel in der Praxis:

13. Häufig gestellte Fragen (FAQ)